Rentenversicherung II

Fit für die Zukunft

Weniger Beitragszahler – mehr Rentner

Die Bevölkerungsentwicklung stellt die gesetzliche Rentenversicherung vor große Herausforderungen: In 30 Jahren werden auf einen Rentner nur noch etwa zwei Beitragszahler kommen, da immer weniger Kinder geboren werden. Zudem leben die Menschen immer länger, also erhalten sie auch immer länger Rentenzahlungen. Die Bundesregierung hat einen so genannten Nachhaltigkeitsfaktor in die Formel zur Rentenberechnung eingebaut, der die Bevölkerungsentwicklung berücksichtigt und den Rentenanstieg dämpft. Werden die Beitragszahler weniger, fallen die jährlichen Rentenerhöhungen geringer aus als der Anstieg der Bruttoeinkommen.

Höhere Löhne – höhere Rente

Die Bruttolöhne der Arbeitnehmer steigen in der Regel jedes Jahr, um die alltäglichen Preissteigerungen auszugleichen. Die jährlichen Rentenanpassungen sind daran gekoppelt: Steigen die Bruttolöhne der Erwerbstätigen, erhöhen sich die Bezüge der Ruheständler. Die „dynamische Rente" gibt es bereits seit dem Jahr 1957.

Mit der Rentenreform 2001 wurde das Rentenniveau jedoch deutlich abgesenkt, um das System zukunftsfähig zu halten. Damit nun die Renten bei sinkenden Löhnen in Krisenzeiten nicht noch weiter zurückgehen, hat die Regierung eine Rentenschutzklausel – eine Art Garantie gegen Rentenkürzung – beschlossen. Allerdings werden dafür ab 2011 mögliche Rentenerhöhungen nicht voll an die Ruheständler weitergegeben, um das Geld wieder in die Kassen zu bekommen.

Gerechter Generationenvertrag?

Viele ältere Menschen sind mit den Maßnahmen der Regierung nicht einverstanden und kritisieren, dass sie einseitig zulasten der Rentner gingen. Diese hätten schließlich ein Arbeitsleben lang Beiträge gezahlt und nun einen Anspruch auf eine ungekürzte Rente. Zudem erhielten viele Rentner nur eine geringe Summe. Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten sei daher jede Erhöhung für sie lebensnotwendig.

Die Jüngeren betonen dagegen, dass die heutige Rentnergeneration die wohlhabendsten sei, die es in Deutschland je gegeben habe. Daher müssten auch sie mithelfen, kommende Generationen zu entlasten und deren Rente zu sichern.

Private Vorsorge notwendig
Immer weniger Beitragszahler werden in Zukunft immer mehr Rentnern mit steigendem Lebensalter – und damit einem längeren Rentenbezug – gegenüberstehen. Um die arbeitenden Generationen nicht zu überfordern, dürfen die Renten nicht mehr so stark steigen. Für die Jüngeren wird die gesetzliche Rente daher allein nicht mehr ausreichen, wenn sie auch im Alter den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten möchten. Deshalb ist es wichtig, sich um eine zusätzliche private und – wenn möglich – betriebliche Altersvorsorge zu kümmern - am besten bereits beim Einstieg in das Berufsleben.

Der Staat unterstützt seine Bürger
Seit 2002 fördert der Staat mit finanziellen Zuschüssen (Zulagen) und mit Steuerersparnissen (zusätzlicher Sonderausgabenabzug) den Aufbau einer betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, der so genannten Riester-Rente. Pflichtmitglieder in der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte, Richter und Soldaten, die mindestens vier Prozent des Vorjahreseinkommens für die Altersvorsorge aufwenden, erhalten die volle Förderung. Bei Verheirateten genügt es, wenn einer von beiden die Voraussetzungen erfüllt, dann erhält auch der andere die volle Förderung. Geringverdiener müssen nur einen Mindestbetrag zahlen. Vor allem Familien und Menschen mit niedrigem Einkommen profitieren von der Riester-Rente. Nach ersten Anlaufschwierigkeiten ist die Riester-Rente jetzt ein Erfolgsmodell. Im ersten Quartal 2011 gab es 14,6 Millionen Riester-Verträge.


Geprüfte Anlagen
Der Staat fördert nur zertifizierte Finanzprodukte, die bestimmte Kriterien erfüllen müssen. Eine Zertifizierungsstelle bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überprüft, ob die Angebote den gesetzlichen Anforderungen entsprechen. Dies sagt jedoch nichts darüber aus, wie viel Gewinn der Vertrag letztlich abwirft. Die Zertifizierung ist also keine Garantie für eine hohe Rendite (Gewinn). Folgende Anlageformen werden gefördert: Banksparpläne, Rentenversicherungen und Fondssparpläne. Mit „Wohn-Riester" kann auch privates Wohneigentum gefördert werden.

Betriebliche Altersvorsorge
Seit dem Jahr 2002 kann jeder Arbeitnehmer von seinem Arbeitgeber verlangen, dass ein Teil seines Lohns in eine betriebliche Altersversorgung fließt. In Tarifverträgen ist diese Anlageform sogar festgeschrieben. Wer also auf einen Teil seines Einkommens, etwa das Weihnachts- oder Urlaubsgeld, verzichtet, kann auf diese Weise eine zusätzliche Rente für das Alter ansparen. Auch hier unterstützt der Staat die Arbeitnehmer, zum Beispiel durch Steuervergünstigungen.




Stand Juli 2011
[zur Übersicht] [Drucken] [Versenden] am 21.11.2011 / 14:26
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